Jubilación e Inversión

Esto puede ser difícil de predecir porque hay muchos factores a tener en cuenta, como a qué edad te gustaría jubilarte, cuántos años esperas vivir y cuánto has ahorrado ya. Aquí tienes una calculadora que te ayudará a averiguarlo.

Muchas empresas ofrecen planes de jubilación como beneficio por trabajar para ellas. Si trabaja para una empresa con ánimo de lucro, es probable que el plan se llame 401(k), y si trabaja para la Administración o una organización sin ánimo de lucro, se llama 403(b). Estos planes invierten en bolsa y están exentos de impuestos hasta que retire el dinero en la jubilación. Usted elige cuánto dinero quiere deducir de su nómina para contribuir a su plan y, en muchos casos, su empresa igualará esa cantidad (¡hasta un 5% aproximadamente!). Es una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación. Si su empresa no le ofrece esta posibilidad, una cuenta IRA es un plan similar, pero no incluye la aportación de la empresa.

Todas las inversiones entrañan riesgos, porque usted gana dinero cuando las empresas en las que invierte van bien, y lo pierde cuando no. Por eso la mayoría de la gente invierte en muchas empresas a la vez, lo que se llama una cartera. De este modo, hay más posibilidades de que algunas o la mayoría de las empresas vayan bien, y se reduce el riesgo de que una sola empresa le cueste dinero. También puede invertir en bonos del Estado, que son muy seguros, pero no suelen darle tanto rendimiento. La mayoría de la gente utiliza agentes de bolsa o empresas de corretaje para gestionar sus inversiones, porque son expertos en vigilar el mercado bursátil para buscar inversiones menos arriesgadas y que le den los mayores rendimientos.

No. Hay formas de invertir, aunque sólo sea una pequeña cantidad de dinero. La forma más habitual de empezar a invertir es a través de un plan de jubilación ofrecido por la empresa. En ese caso, usted decide qué parte de su sueldo se destina a la cuenta de jubilación.

Sus inversiones en una cuenta de jubilación funcionan de forma similar a una cuenta de ahorro. Puede retirar el dinero en forma de cheque o transferirlo electrónicamente a una cuenta corriente para poder disponer del dinero. Sin embargo, las cuentas de jubilación están pensadas para dejarlas hasta los 60 años. Si necesita retirar dinero de una cuenta de jubilación antes de esa edad, pagará una penalización de aproximadamente el 10% de todo lo que retire, además de los impuestos que pueda adeudar.

Puede que sí. Éste es uno de los aspectos más interesantes de los planes de jubilación patrocinados por la empresa, como el 401(k) o el 403(b). Además de descontarle dinero de su nómina automáticamente y depositarlo en su plan de jubilación, pueden igualar lo que usted decida invertir, ¡y eso es dinero gratis! Hay límites, por supuesto, y las empresas establecen sus propias normas al respecto. Muchas igualan el 50% de lo que usted invierte, pero la mayoría sólo lo hacen hasta el 5% de su sueldo. Por lo tanto, si ganas 1.000 $ en cada nómina y decides destinar el 5% a tu plan 401(k) y tu empresa lo iguala, eso significa que en cada nómina estás ahorrando 100 $ para tu jubilación.

Es uno de los aspectos más importantes del ahorro para la jubilación. Especialmente si empiezas pronto en tu carrera (y aún te queda mucho tiempo hasta la jubilación), el interés compuesto puede multiplicar realmente la cantidad que tendrás cuando llegues a la edad de jubilación. Esto se debe a que, a medida que va obteniendo rendimientos de su inversión, el siguiente rendimiento se basa en la cantidad total que tiene (lo que ha añadido a su cuenta más todos los rendimientos que ha obtenido). La mejor forma de comprobar su potencia es probar esta herramienta. En el ejemplo de la pregunta anterior, en el que apartas 100 $ cada dos semanas, lo haces a partir de los 30 años y obtienes un rendimiento del 9% de tu inversión (esto es bastante normal), ¡cuando te jubiles ese dinero valdrá 327.000 $! Sin el interés compuesto, esos mismos 100 dólares de cada sueldo sólo le reportarían 72.000 dólares a los 60 años.

Casi todo el mundo recibe alguna prestación de la Seguridad Social cuando se jubila. El Gobierno calcula que el 96% de los trabajadores estadounidenses tendrán derecho a prestaciones.

Puede empezar a percibir las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social a partir de los 62 años. Pero sus prestaciones podrían reducirse hasta un 30 por ciento por debajo de lo que percibiría si esperara a jubilarse hasta los 66 años. También puede esperar hasta los 70 años para empezar a percibir sus prestaciones. Entonces, aumentaremos su prestación porque ha ganado “créditos de jubilación retrasada”.

Depende de varios factores, pero sobre todo de los ingresos que haya obtenido a lo largo de su vida y por los que haya cotizado a la Seguridad Social. En la mayoría de los casos, la Seguridad Social se deduce automáticamente de su nómina (junto con los impuestos federales y estatales). Aquí tiene una calculadora que puede ayudarle a predecir cuánto puede recibir cada mes en concepto de Seguridad Social cuando se jubile.